ביטוח משכנתא

מהו ביטוח משכנתא ?

ביטוח משכנתא הוא אחד מהליכים שמחייב הבנק לבצע לפני קבלת הלוואת המשכנתא.

ממה מורכב ביטוח במשכנתא ?

ביטוח משכנתא מייצג שני ביטוחים שונים בתכלית :

א. ביטוח חיים

הביטוח הינו אמצעי פיננסי להבטחת שיפוי כספי (פיצוי) על ידי החברה המבטחת, בהתרחשות אירוע מוסכם, תמורת תשלום מראש או תשלום תקופתי. בלקיחת משכנתא, המוטב בפוליסת החיים הוא הבנק, ובמקרה של מוות הלווה, כל יתרת המשכנתא משולמת לבנק על ידי חברת הביטוח. כלומר, הבנק מקבל מחברת הביטוח את כל יתרת תשלומי ההלואה ויורשי הלווה נשארים עם דירה בבעלותם.

ביקורת קשה נמתחה על מהות החיוב לביטוח החיים, בשל הדילמות המוסריות שהוא יוצר. במקרים אחדים, פרעו בעלי מהשכנתאות, על ערש דווי, את יתרת חובם מכספיהם הפרטיים כדי להבטיח לירושיהם בית ללא משכנתא, מבלי להיות מודעים לעובדה, כי ביטוח החיים יעשה זאת עבורם. 

סוגי ביטוחים אפשרים : ביטוח מסוג "ריזיקו, , ביטוח מסוג "ריזיקו" יורד

ב. ביטוח המבנה 

ביטוח מבנה נקרא גם ביטוח דירה או ביטוח נכס. זהו ביטוח נגד נזקים אפשריים בנכס, הנגרמים על ידי נזקי צנרת, רעידות אדמה, סיכוני צד שלישי וכו'. כיוון שברור המקרם הנכס משמש בטוחה לבנק, ביטוח הנכס מאפשר לשמור על שלמות הנכס לכל אורך חיי ההלוואה.
תעריף ביטוח המבנה: תעריף הביטוח הממוצע בבנקים עומד על 0.018% לחודש (0.22% לשנה).

כמה עולה ביטוח משכנתא ?

לרוב ביטוח חיים עולה כ 10% מעלות ההחזר החודשי של המשכנתא. עלות הפוליסה מתייקרת עם הגיל, הסיכוי לפטירה עולה ביחד עם הגיל, בנוסף בעיות בריאותיות מייקרות את הפוליסה באופן משמעותי.
תעריף ביטוח הממוצע  עומד על 0.018% לחודש (0.22% לשנה).

הצעות - לביטוח חיים למשכנתא.

נכון לתאריך 26.10.08
ההצעות עבור סכום ביטוח - 500,000 ש"ח לתקופה של 20 שנה בפרמיה חודשית.

גיל 30               מנורה    הפניקס      כלל  

גבר מעשן             58         59          69

גבר לא מעשן         40         36          55

אישה מעשנת         45         45          57

אישה לא מעשנת     35         26          50

גיל 45               מנורה      הפניקס     כלל    

גבר מעשן             171         203       180 

גבר לא מעשן         97           97        110

אישה מעשנת         120         124      141

אישה לא מעשנת     75           64        93

** לא מעשן הוא מי שלא עישן ב - 5 השנים האחרונות.

** להשוואת מחירים בנושא ביטוח משכנתא לחץ על הקישור.