ביטחון בגיל הפרישה

ממחקר של חברת LIMRA מתברר שכיסויים נוספים (הבטחות) לתוכניות צבירה בארה"ב (Variable annuity דומה לקופת גמל) שבו ללקוח מובטח תשואה מינימאלית או הבטחה שיוכל למשוך מתוך הקרן אחוז קבוע מראש מהצבירה לכל החיים, הוא עדיין חזק ו87% מכל התוכניות שנמכרו בארה"ב ברבעון הראשון של 2010 לקוחות בחרו באופציה זו. (ברבעון קודם בחרו 89%).

לקוחות בוחרים באופציה זו לטענת LIMRA מכוון שהם רוצים ביטחון בגיל הפרישה. החשיבות של קצבה מובטחת לכל החיים אצל צרכנים הוא וודאי, והוא מהווה 75% מכל הפרמיה החדשה של הבטחות בכלל.

לעומת זאת ההבטחה של הבטחה לתשואה מובטחת מהווה רק 4% מכל הפרמיות ברבעון.

בכסף מדווח LIMRA ההבטחות (GLB) נמכרו על צבירות של 17.2 מיליארד דולר ברבעון זה, ונכסים תחת ניהול עם הבטחה עלו מ411 מיליארד דולר ל440 מיליארד דולר ברבעון זה.

לפי ערוצי הפצה ההבטחות נמכרים כדלקמן:
סוכנים ישירים 73%
מתכננים פיננסים עצמאים – 90%
בנקים – 91%
מנהלי הסדר – 90%

מחקר זה מקיף 26 חברות ומהווה 94% מכל המכירות בארה"ב.

	המסע הארוך לפרישה בכבוד חלק ב'
	חשוב לציין שפיזור לא מבטיח שלא יהיו ירידות בעיקר במצבי שוק קיצוניים אך מטרתו היא לתת לעמיתים תשואה מותאמת לסיכון טוב יותר.
	באדיבות דן דוברי מנכ"ל חברת פתרונות השקעה גלובליים בע"מ 30.05.2010 22.07.2010

	המסע הארוך לפרישה בכבוד.
	בעבר פנסיה הייתה סך הכול הטבה של מקום עבודה, לפעמים מכוח הסכם קיבוצי ולפעמים הסכם בין מעביד לעובד שקיבל תמריץ באמצעות הטבת מס מהמדינה.
	באדיבות דן דוברי מנכ"ל חברת פתרונות השקעה גלובליים בע"מ 30.05.2010 12.07.2010

	לפרוש ולחיות בכבוד 28 שנים.
	בכל ברכה שאנו מאחלים אחד לשני אנו אומרים "עד 120" אך לא האמנו שזה אפשרי ולא התחלנו לחשוב מה יקרה לחברה שלנו אם זה יקרה. 30.06.2010
	באדיבות דן דוברי 30.06.2010