ביטוח משכנתא עושים בבנק? - מחשבון משכנתא, פנסיה, כלכלת משפחה

הפוך לעמוד הבית  ו  הוסף למועדפים  ו  פרסם אצלנו  ו  אודות  ו  צור קשר ו  Mortgage      
 
חפש ברשת     חפש באתר הבית הפיננסי
 משכנתא 
 | 
 כלכלת משפחה 
 | 
 קופות גמל 
 | 
 שוק ההון 
 | 
 קרנות השתלמות 
 | 
 קרנות נאמנות 
 | 
 תיק השקעות 
 | 
 בנקאות 
 | 
 פנסיה 
 | 
 נדל"ן מניב 
 | 
 TV 
מחשבון משכנתא
ביטוח משכנתא
ריבית משכנתא
מדריך משכנתא
מסלולי משכנתא
עלויות המשכנתא
מיחזור משכנתא
 

 מאמרי משכנתא  
 
  • חישוב משכנתא
   ביטוח משכנתא
  • ריבית משכנתא
  • ריבית ממוצעת
  • זכאות למשכנתא
   יועץ משכנתאות
   לוח סילוקין
   השוואות משכנתאות
  • קבלת משכנתא
  • מסלולי משכנתא
  • בחירת מסלולי משכנתא
  • עמלת פירעון מוקדם
  • מיחזור משכנתא
   עלויות משכנתא
   בנקים למשכנתאות
   Israel Mortgage
   מושגי משכנתא
   חוק דיור חלופי
   חדשות משכנתא
   מס רכישה
   משכנתא הפוכה
 

 

 
 
 
 

 

ביטוח משכנתא עושים בבנק?

האם כדאי לעשות ביטוח משכנתא דרך סוכנות הביטוח של הבנק? חלק מדרישות הבנקים בכל תהליך של הלוואת משכנתא, הם ביטוח חיים וביטוח מבנה, אז ראשית מה המשמעות של ביטוח חיים, ומהי המשמעות של ביטוח מבנה, ולמה בכלל חשוב לבנק שנבטח את עצמנו ?

ידידיה רפאלוב | 9/5/2016
תגיות : תגיות : משכנתא מימון אחוזים ריביות מסלולים תמהיל משכנתה יתרות לסילוק לוח שפיצר קרן שווה סילוקים החזרים גרייס גישור בלון בולט הלוואות בנקים קנסות פירעון מחזור מכרזי ריביות משכנתא הפוכה אישור עקרוני נסח טאבו אישור זכויות מנהל מדד המחירים לצרכן דולר אירו לייבור פריים מדד תשומות הבניה לוחות סילוקין דיור בר השגה ביטוח משכנתא קניית דירה. ידידיה רפאלוב.

 

חלק מדרישות הבנקים בכל תהליך של הלוואת משכנתא, הם  ביטוח חיים וביטוח מבנה,

אז ראשית מה המשמעות של ביטוח חיים, ומהי המשמעות של ביטוח מבנה, ולמה בכלל חשוב לבנק שנבטח את עצמנו ?

ביטוח חיים:  משמעותו, שבמידה וחס וחלילה אחד מהלווים נפטר, חברת הביטוח משלמת את יתרת החוב לבנק,המוטב הראשון בפוליסה הוא הבנק ,וכך נמחק כל חוב ההלוואה והלווה השני פטור מהמשך תשלומי המשכנתא, כמובן שתשלום פוליסה זו משולמת על ידי הלווים.

(ישנם המעדיפים לבטח את עצמם בביטוח חיים גם במקרים שאין להם משכנתא ואינם מחויבים לבטח את עצמם, מכיוון שהם מעוניינים למנוע מצב שאחד מבני הזוג, ובמיוחד אם הוא המפרנס העיקרי, נפטר, ואז בן הזוג עלול להיקלע למצב כלכלי בעייתי, כמובן שבמקרה כזה המוטב שמופיע בפוליסה צריך להיות בו הזוג או כל מוטב אחר שיבחר המבוטח)ולכן, בעת בקשה לקבלת משכנתא דורש הבנק מהלווים לבטח את עצמם בגובה סכום ההלוואה, מכיוון שיתכן וכאשר ילך לעולמו אחד מהלווים, לא יוכל הלווה הנותר לעמוד בתשלומי המשכנתא,  (במידה וסכום הביטוח גבוה מסכום ההלוואה בעת הפטירה, תשלם חברת הביטוח את היתרה למוטבים הנוספים הרשומים בפוליסה).

ביטח מבנה:  מטרתו היא, שבמידה והנכס נהרס מסיבה כלשהיא, רעידת אדמה, שיטפונות, ונזקים נוספים, חברת הביטוח תשלם את דמי "הכינון" של הנכס, שמשמעותו, העלות הנצרכת לצורך הקמת הנכס מחדש,(שווי כולל של הנכס פחות שווי הקרקע),

 גובה סכום הביטוח בפוליסה, (העלות הנצרכת להקמת הנכס מחדש במידה ונהרס), נקבע על פי "ערך כינון" שקובע השמאי של הבנק בעת תהליך אישור בקשת המשכנתא, כמובן שתשלום פוליסה זו משולמת גם כן על ידי הלווים,

מומלץ בכל מקרה לעשות ביטח מבנה, גם כשאין לכם משכנתא על הנכס ואינכם מחויבים לבטח את הנכס, כדי להימנע ממצב לא נעים במקרים של אסונות קיצוניים.

את הביטוחים ניתן לעשות דרך מספר גורמים

1.      חברות ביטוח.

2.      סוכני ביטוח.

3.      סוכנות הביטוח של הבנק.

אז היכן הכי כדאי לעשות את הביטוח?

,

לאחרונה התפרסם בתקשורת מקרה מעניין, שבו העמיד אחד הבנקים הגדולים משכנתא לטובת זוג לווים, ואף ביטח אותם בביטוח חיים דרך סוכנות הביטוח של הבנק, סוכנות הביטוח של הבנק הטעתה  את הלווים לגבי גובה הכיסוי, ולאחר פטירת הבעל דרש הבנק מהאלמנה לשלם את יתרת ההלוואה בנוסף לריביות והצמדות נוספות, התיק הגיע לבית המשפט, שפסק שהבנק הטעה את נוטלי המשכנתא ולכן יאלץ למחוק כ 90% מהחוב,

במקרה זה אמנם בסופו של תהליך ארוך ומייגע, נפסק לטובת הלווים, אך אנו יכולים לתאר שישנם מקרים רבים שכלל אינם מגיעים לבית המשפט והלווים כלל אינם מודעים לכך שהבנק הטעה אותם ושאינם מחויבים לתשלום שדורש הבנק.

להלן ציטוט תיאור המקרה כפי שדווח בתקשורת  

 

"הבנק הטעה את נוטלי המשכנתא וימחק כ-90% מהחוב"

"מזרחי-טפחות הטעה זוג שנטל משכנתא בנוגע לכיסוי הביטוחי על ההלוואה ומתוך חוב של 3 מיליון שקל הכולל ריבית והצמדה, שנותר לאחר פטירת הבעל, תשלם האלמנה פחות מ-10%

בית המשפט המחוזי בירושלים חייב את בנק מזרחי טפחות למחוק כ-90% מחובות משכנתא בסך 3 מיליון שקל שניטלו לפני כ-15 שנה, הואיל והבנק הטעה את הלווים בנוגע לכיסוי הביטוחי, במסגרת ביטוח המשכנתא.

 

על פי כתב התביעה, בני זוג נטלו במהלך השנים 2005-2000 כמיליון שקל מהבנק במסגרת 4 הסכמי הלוואות משכנתא. על מנת להבטיח פירעון ההלוואות בני הזוג משכנו את זכויותיהם בביתם הפרטי לטובת הבנק.

הבנק הציע לבני הזוג להצטרף לביטוח משכנתא קבוצתי, באמצעות סוכנות הביטוח שמפעיל הבנק. פקידי הבנק החתימו את בני הזוג על טפסי פוליסות הביטוח בד בבד עם יתר מסמכי המשכנתא בצורה חפוזה ביותר ולמעשה הפקידה סימנה לבני הזוג באצבע היכן עליהם לחתום והם ביצעו את הנחיותיה.

בשנת 2006 הלך הבעל לעולמו לאחר מחלה קשה והאלמנה הייתה בטוחה כי כספי הביטוח יכסו את הסך שנותר מההלוואות (לאחר שאלה שולמו כסדרן משך כ- 10 שנים). אלא שאז נאמר לה בבנק כי פוליסות הביטוח עליהן חתמו הינן פוליסות ביטוח "מוגבלות" וכי כספי הביטוח מכסים בפועל רק כרבע מסך ההלוואות.

 

מזרחי טפחות פתח כנגד האלמנה בהליכי הוצאה לפועל, במסגרתם הלך החוב ותפח לסכום של כ- 3 מליון שקל והחל בהליכי פינוי האלמנה מביתה.

 

האלמנה פנתה לבית המשפט המחוזי בירושלים, באמצעות עורכי הדין ניר גשרי ונתן דרוקמן ממשרד עורכי דין אלון, ברנס גשרי ושות', בבקשה להצהיר כי מאחר שבעלה נפטר, המשכנתאות מבוטלות בהתאם לביטוחי החיים שעשתה עם בעלה המנוח.

השופט משה ברעם קבע כי מכיוון שהבנק לא נתן לבני הזוג הסבר מפורט על תנאי פוליסת הביטוח ולא הבהיר לבני הזוג באופן מדויק ולפני חתימתם על הפוליסות, כי פוליסות הביטוח לא יכסו את סך ההלוואות המלא וכי מסכום ההגבלה יש אף לנכות את היתרה המשוערכת הכוללת של ההלוואות הקיימות (כך שלמעשה בפועל הוא מכסה רק 24.2% מההלוואה המקורית), הרי שהבנק הפר הן את חובות הנאמנות של בנק כלפי לקוחותיו והן את חובותיו כ"סוכן ביטוח".

 

השופט הדגיש כי הבנק נחשב כסוכן ביטוח לכל דבר ועניין, וחלות עליו כל החובות החלות על סוכני ביטוח, ביניהן חובת הגילוי האקטיבי.

 

בסופו של דיון בין המשפט קבע כי האלמנה פטורה מתשלום כלשהו בגין ההלוואה השניה, השלישית והרביעית, בעוד שבגין ההלוואה הראשונה עליה לשלם רק 20% מהסך שנותר לתשלום.

 

בית המשפט גם חייב את בנק מזרחי טפחות לשאת בהוצאות משפט ובשכר טרחת עו"ד של האלמנה בסך 23,400 שקל ".

 

 

המסקנה היא, שבביטוח, כמו בכל תחום אחר, כדאי שיעמוד לצדכם איש מקצוע שבראש מעייניו טובתכם האישית.                                                        

 

 


שלח לחבר  שתף ב:   פייסבוק     Twitter     LinkedIn     חדש HOT     שווה קריאה גרסא להדפסה

 הצעות משכנתא  
 
 
>> החיסכון שלכם במשכנתא <<
>> ההשוואת ביטוחי במשכנתא <<
ביטוח משכנתא הצעה למשכנתא 
מיחזור משכנתא  סדנת משכנתאות
 
 

 לשיחה עם יועץ משכנתא  
 
 
  התקשרו עכשיו 072-2118686
 

 
 מחשבוני משכנתא   עוד מחשבונים  
 
    מחשבון משכנתא     מחשבון חיסכון
    מחשבון זכאות     מחשבון עמלת פירעון
    מחשבון מס רכישה     מחשבון גרייס
 
 

פרסומות

הצעה לפרסום במדור

 
 
 מומלצים
 
    מדד המחירים לצרכן
    ריבית בנק ישראל
    ניתוח שוק
    סקירת שוק
    סקירה עולמית
    תשואות קופות הגמל
    דיור בר השגה
    תחזיות מט"ח

    ערוץ TV 

    מחירי השכירות
    עיצוב הבית
    שוק ההון 2011
    רפורמה בקופות הגמל
תמי 4
הגיע הזמן להתקדם
 
מסחר במט"ח
מסחר במט"ח
 
וואלה טורס
החופשה הבאה שלכם
 
קורס בשוק ההון
קורס בשוק ההון
 
 סקירות משכנתא  
 
 
 
 נדל"ן ומשכנתאות TV    
 
 
משפצים את המטבח? עשו זאת כך
לחיות טוב TV
12.07.2011    |    06:40
 

עלייה במספר הדירות החדשות בשוק
תוכנית חיסכון TV
12.07.2011    |    05:30

 
 

 

 

פרסומות
 
הצעה לפרסום במדור
 
 קישורי משכנתאות    קישורים שימושיים  
 
 
 
 אינדקס בעלי מקצוע    אינדקס אתרים  
 
    שמאים     מתווכים
    עורכי דין     אדריכלים
    הובלות     ניהול בתים
 
 
 אינדקס משכנתא    אינדקס אתרים  
 
    מנועי חיפוש     לוחות נדל"ן
    אתרי חדשות     כרטיסי אשראי
    בנקים     מזג אוויר
    צרכנות וקניות     בריאות ורפואה
 
 

 



משכנתא | משכנתאות | מחשבון משכנתא | ביטוח משכנתא | חישוב משכנתא | ריבית משכנתא | לוח סילוקין | מחשבון משכנתאות | שיטות החזר משכנתא | זכאות משכנתא | ריבית על משכנתא | Mortgage | השוואת משכנתאות | לקיחת משכנתא | מסלולי משכנתאות | משכנתא צמודת מדד | עמלת פרעון מוקדם | זכאות | משכנתא לזכאים | חישוב זכאות | הלוואות | ריבית משכנתא


 
אינדקס
 
 
אודות
 
 
שת"פ
 


קואליטי נט - בניית אתרים
כל הזכויות שמורות לבית הפיננסי © 2005